Als je een woning wilt kopen met erfpacht, is het belangrijk om goed op de hoogte te zijn van wat erfpacht is en hoe het je hypotheekaanvraag kan beïnvloeden. In deze blog leggen we dit verder uit.
Wat is erfpacht?
Erfpacht is een bijzondere eigendomsconstructie waarbij je de grond waar je huis op staat, niet in eigendom hebt, maar het recht hebt om de grond te gebruiken. Dit recht heet ‘erfpacht’. Je koopt dus het huis, maar de grond blijft eigendom van de gemeente of een andere instelling. In ruil voor het gebruik van de grond, betaal je jaarlijks een vergoeding, de zogenaamde erfpachtcanon.
Erfpacht wordt vaak toegepast in stedelijke gebieden waar de grond duur is. Het kan een manier zijn om woningen toegankelijker te maken. Hierdoor hoef je niet de volledige waarde van de grond te betalen bij de aankoop van een huis.
Gevolgen voor je hypotheekaanvraag
Als je een woning met erfpacht wilt kopen, zijn er een aantal dingen waar je rekening mee moet houden bij je hypotheekaanvraag:
- Waarde van de woning: De waarde van een woning in erfpacht kan lager zijn dan een vergelijkbare koopwoning. Dit komt omdat de grond niet van jou is. Hypotheekverstrekkers houden hier vaak rekening mee bij het in aanmerking nemen van je hypotheek.
- Erfpachtcanon: De jaarlijkse erfpachtcanon is een kostenpost die je moet meenemen in je financiële planning. Dit bedrag moet je kunnen betalen, naast je hypotheeklasten. Geldverstrekkers kijken hierbij naar je financiële situatie om te bepalen of je de lening kunt betalen. Dit betekent vaak dat je minder hypotheek kan krijgen.
- Hypotheekverstrekker: Niet alle hypotheekverstrekkers zijn even enthousiast over woningen met erfpacht. Sommige geldverstrekkers verstrekken geen hypotheek voor woningen in erfpacht. Het is goed om vooraf te informeren bij verschillende aanbieders.
- Waardevaststelling: Bij het aanvragen van de hypotheek kan de hypotheekverstrekker gebruik maken van taxateurs die bekend zijn met erfpacht. Dit helpt om een juiste waarde van de woning te bepalen.
Goed om te weten
Het bedrag dat je jaarlijks moet betalen aan erfpacht wordt meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek waardoor je minder hypotheek kunt lenen dan wanneer je de grond in volle eigendom zou hebben.
De vuistregel is dat je ongeveer 20 keer het jaarlijks bedrag dat je betaald voor erfpacht minder kunt lenen. Bijvoorbeeld: betaal je jaarlijks € 1.500 erfpacht dan betekent dat je ongeveer 20 x € 1.500= €30.000 minder hypotheek kan krijgen.
- Het erfpachtcanon kan periodiek worden verhoogd waardoor je maandelijkse kosten in de toekomst gaan stijgen.
- Het erfpachtcanon die je periodiek betaald is aftrekbaar van je inkomstenbelasting.
- Banken kunnen extra eisen stellen aan de erfpachtvoorwaarden. Soms is het ook mogelijk het erfpacht af te kopen.
- Bij het afkopen van erfpacht is alleen de rente die je betaalt voor een lening of hypotheek om het erfpachtcanon af te kopen aftrekbaar. De afkoopsom zelf is niet aftrekbaar.
De aankoopprijs van een woning met erfpacht ligt vaak lager dan een woning waarbij je ook de grond koopt. Hierdoor kan het kopen van een woning met eerpacht een aantrekkelijke optie zijn. Het is belangrijk om de gevolgen voor je hypotheekaanvraag goed te begrijpen. Zorg ervoor dat je je goed laat informeren, zowel over de voordelen als de nadelen, voordat je een beslissing maakt. Dit helpt je niet alleen bij je hypotheekaanvraag, maar zorgt ook voor een prettige ervaring bij het kopen van je nieuwe huis.
Ook leuk om te lezen:
- De onderzoeksplicht bij de aankoop van een woning: Zorgvuldig voorbereiden is Cruciaal.
- Zit de woningmarkt in de lift?
Volg je Poenpraat al op Instagram?
